torstai 18. elokuuta 2016

Mikä on oikea ratkaisu lainan suhteen - pankista, netistä vai yksityiseltä?

Lainaaminen pankista on kannattavampaa kuin nettilainat - vai onko ja millä hinnalla?


Onko pankista lainaaminen vähentynyt vai onko verkosta saatavien luottojen helppous vain nostanut niitä suuremmin esiin? Saako suomalainen enää edes pankista helposti esim. normaalia jousto- tai kulutusluottoa vai onko sen saaminen muuttunut mahdottomaksi tehtäväksi? Entäpä yksityiseltä lainaaminen eli paljon mediassa näkyvillä olleet "vertaisluotot"?

Jokainenhan tietää, että pankkilaina on melko usein edullisempi koroiltaan, kun netistä haettu pikalaina, tililuotto tai kulutusluotto. Pankista lainaaminen saattaa kuitenkin olla ikävän työläs operaatio ja useammalle meistä pankista ei edes myönnetä luottoa pankin toimesta kovien ehtojen vuoksi. Tästä syystä varmasti moni pyytää tarjouksena suoraan verkosta, netistä lainasta saa maksaa kovemman hinnan, mutta siinä on huomattavasti vähemmän epävarmuustekijöitä kuin pankkiluotossa. Nykyään arvostetaan helppoutta ja nopeutta - myös allekirjoittaneen täytyy myöntää kuuluvansa tähän "helppouskastiin", "nuori" kun kuitenkin luulen olevani, vaikka kohta ikälukemat alkavat jo apua, neloisella.

Nuoret (18-36 vuotiaat) suosivat verkkoluottoja.

Erityisesti nuoret, jotka elävät muutenkin digitaalisessa maailmassa, ovat selvästi enemmistö, joka lainaa suoraan verkosta edes miettimättä sen enempää muita mahdollisuuksia, (lue: pankkeja). Nuoret eli toisin sanoen 18-36 -vuotiaat työssäkäyvät ottavat pienet remonttiluotot ja kesälomalainat verkosta ja maksavat ne usein nopeasti takaisin, joten korkokustannukset jäävät varsin pieniksi. Tämä on ainoa oikea tapa ottaa ns. "pikavippiä" tai muuten voit joutua maksamaan itsesi puolikipeäksi. Tililuotossa/pikavipissä kun korko on aika armoton ja se nousee nopeasti, varsinkin jos lisälaina polttelee näppien alla ja sitä otetaan luottorajan ylärimaan asti.

"Uusi" lainamuoto: Vertaislainat.

Kolmas vaihtoehto lainalle on "uusi" lainamuoto eli vertaislaina, joka on itse asiassa täysin sama asia kun toiselta ihmiseltä lainaaminen, tosin tämä tapahtuu välikäden kautta. Vertaislainaamista eli ihmiseltä toiselle lainaamista on tapahtunut jo kenties kivikaudelta alkaen, silloin valuuttana tuskin oli kuitenkin eurokolikot. Joka tapauksessa tämä uudesti henkiin herätetty lainamuoto on nostanut suosiotaan sen helppouden takia ja näitä lainojahan voi saada aika kilpailukykyisesti hinnoiteltunakin.

Pankista lainaaminen ei asuntoluoton muodossa ole vähentynyt, mutta kun puhutaan kulutusluotoista ja joustoluotoista, 1000-8000€ luokassa, on tässä tapahtunut selvä käänne ja pankkien puoleen ei enää käännytä yhtä hanakasti. Suurin osa hakee pikaluottoa netistä tai nostaa luottokorttinsa luottorajaa tai mahdollisesti hakee kortin puhtaasti lainaa varten.

Jää vain nähtäväksi, kuinka pankkien asema tulee tässä muuttumaan, voiko pankista saada jatkossa helpommin lainaa vai tiukkeneeko linja yhä?